1억으로 10억 집 사는 법, 지분형 모기지론 완전정복!

목차

1. 지분형 모기지론이란?
2. 왜 주목받고 있을까?
3. 한국형 지분형 모기지 구조 (예상안)
4. 장단점 분석
5. 시뮬레이션 예시
6. 자주 묻는 질문(FAQ)
7. 마치며 (※ 도입 확정 여부 안내)

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1. 지분형 모기지론이란?

지분형 모기지론은 주택 구매 시 정부나 공공기관이 집값의 일정 지분을 투자하고, 구매자는 나머지 지분에 대해서만 자금을 마련하는 제도입니다. 쉽게 말해, 집값을 정부와 함께 나눠 소유하는 방식이에요.

💡 현재 한국에서는?

한국 정부는 2024년부터 지분형 모기지론 도입을 논의 중이며, 구체적인 시행은 시범사업 형태로 추진될 예정입니다.
최종 구조와 조건은 2025년 중 발표될 로드맵을 통해 확정될 것으로 보입니다 (경기신문).

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2. 왜 주목받고 있을까?

요즘 집값 폭등 + 대출 규제로 내 집 마련이 어려워진 상황에서, 지분형 모기지론은 초기 비용을 크게 줄여주는 방식으로 기대를 모으고 있습니다.

• 초기 자본 부담 완화: 내 자금 10%만 있으면 가능!
• 가계부채 관리: 정부 지분은 대출이 아니라 투자 → 대출 총액 증가 없음
• 주거 안정성 확보: 안정적으로 내 집을 가질 수 있는 새로운 선택지

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3. 한국형 지분형 모기지 구조 (예상안)

항목내용

주택 가격	10억 원
자기 자본	1억 원 (10%)
은행 대출	4억 원 (40%)
정부 지분 투자	5억 원 (50%)
정부 지분 사용료	연 2% 수준 예상 (※ 아직 확정 아님)
소유권 구조	구매자 + 정부 공동 소유
수익·손실 분배 방식	지분율에 따라 시세차익·손실 분배

※ 상기 구조는 금융당국 발표 안을 참고한 예상 구조로, 실제 시행 시 달라질 수 있습니다.

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4. 장단점 분석

구분장점단점

자금 부담	초기 자본 10%만 필요	정부 지분에 대한 사용료(연 2% 예상) 부담 발생
소유권	정부와 공동 소유 → 주거 안정성 확보	완전한 소유권이 아님 → 매각 시 제약 가능성
수익 분배	집값 상승 시 정부와 리스크 분산	시세차익을 정부와 공유해야 함
손실 부담	집값 하락 시 정부가 손실을 우선 부담	정부 손실 증가 시 제도 지속 여부 불투명 가능

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5. 시뮬레이션 예시

• 상황: 10억 원짜리 집, 자기 자본 1억, 은행 대출 4억, 정부 지분 5억

경우집값 유지 (10억 원)집값 상승 (12억 원)집값 하락 (8억 원)

내 지분 (10%)	1억 원	1.2억 원	0.8억 원
정부 지분 (50%)	5억 원	6억 원	4억 원
은행 대출	4억 원	4억 원	4억 원
손익 분배	없음	시세차익 2억 → 지분율에 따라 분배	손실 2억 → 정부가 우선 부담

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6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 정부 지분 사용료는 확정됐나요?
A1. 아직 확정되지 않았습니다. 금융당국은 연 2% 수준의 사용료를 검토 중입니다. (newspim)

Q2. 언제부터 시행되나요?
A2. 2025년 중 시범사업 형태로 시행될 예정이며, 구체적인 일정은 추후 발표됩니다. (경기신문)

Q3. 모든 무주택자가 이용 가능한가요?
A3. 청년, 신혼부부 등 무주택자를 우선 대상으로 시행될 예정입니다. 향후 대상 확대 여부는 논의 중입니다. (아시아경제)

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7. 마치며

지분형 모기지론은 내 집 마련의 진입장벽을 낮추기 위한 정부의 새로운 시도입니다.
하지만 아직 제도 도입이 확정된 상태는 아니며, 세부 구조와 조건은 2025년 발표 예정인 로드맵을 통해 구체화될 예정이에요.

청년·신혼부부 등 내 집 마련이 어려운 이들에게 새로운 기회가 될 수 있지만, 공동 소유, 사용료, 수익 분배 등 구조적 특성을 잘 이해하고 신중히 접근해야 합니다.

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